Estes seriam ensinamentos valiosos para estudar e aprender por conta própria, como parte de seu treinamento em finanças.
O que é educação financeira? Essa é uma boa pergunta e tem muitas respostas diferentes, dependendo de com quem você está falando.
Para alguns, educação financeira significa ensinar às crianças como economizar dinheiro, equilibrar um talão de cheques e usar um cartão de crédito de forma responsável.
Qualquer que seja sua definição de educação financeira, há claramente uma coisa em que todos podemos concordar: a educação financeira é quase inexistente em nossas escolas.
Uma pesquisa recente da Ipsos mostra que apenas 13% dos americanos foram ensinados na escola sobre investimentos. As mesmas pessoas pesquisadas acreditam esmagadoramente que a educação financeira deve ser ensinada no local de estudo (87%) e que deve começar já no ensino médio (72%).
Isso levanta a questão: como seria ensinar alfabetização financeira em nossas escolas?
Como educador financeiro, se você administrou o sistema escolar, começaria criando um programa de educação financeira que incluiria as 17 lições a seguir sobre o assunto. Mesmo se você não estiver mais na escola, esses seriam ensinamentos valiosos para estudar e aprender por conta própria, como parte de seu treinamento financeiro.
Lição 1: você deve conhecer a história do dinheiro
É importante entender como o dinheiro funciona, e parte disso é estudar como ele foi usado no passado. O dinheiro progrediu ao longo dos séculos, passando de algo bastante simples, como escambo, para algo muito complicado, como derivado. Passou de ser um objeto para uma ideia, por isso não é tangível e intuitivo. Você precisa estudar dinheiro para ficar rico. Algumas datas de interesse são:
1903 – O Conselho Geral de Educação Rockefeller assume o sistema educacional dos EUA. EUA
1913 – O Federal Reserve é formado.
1929 – A grande depressão.
1944 – O acordo de Bretton Woods.
1971 – Nixon remove o dólar do padrão ouro.
1974 – O Congresso aprova a Lei de Segurança da Renda de Aposentadoria dos Empregados.
Lição 2: Entender seu status financeiro pessoal
Meu pai rico costumava dizer: “Seu banqueiro nunca pede para ver seu boletim. Um banqueiro quer ver sua situação financeira, seu boletim quando sair da escola. “
Um dos elementos fundamentais da educação financeira é entender como ler e entender uma demonstração financeira pessoal.
Lição 3: Conheça a diferença entre um ativo e um passivo
Uma razão pela qual muitas pessoas têm problemas financeiros é porque confundem passivos com ativos. Por exemplo, a maioria das pessoas pensa em sua casa como um ativo quando realmente é um passivo. Uma definição simples de um ativo é qualquer coisa que coloca dinheiro no seu bolso. E a simples definição de um passivo é tudo o que tira dinheiro do seu bolso.
Lição 4: Procure fluxo de caixa… e depois ganhos de capital
Muitas pessoas investem em ganhos de capital, o que significa que estão apostando no preço de algo a aumentar. Infelizmente, hoje, muitas pessoas não estão ganhando nessas apostas. Investir em ganhos de capital é semelhante ao jogo, só que não é tão divertido. Em vez de investir em ganhos de capital, os ricos investem em fluxo de caixa e os ganhos de capital são a cereja no topo do bolo, se eles acontecerem.
Lição 5: Conheça os três tipos de renda
Nem todo mundo ganha dinheiro com um salário. De fato, meu pai rico me ensinou que existem três tipos de renda: ganhos, carteira e passivos.
Se você tem um emprego e recebe um salário, ganha dinheiro com os rendimentos auferidos. Se você capta dinheiro através da venda de ganhos de capital, obtém dinheiro através da receita do portfólio. O terceiro tipo de renda, passivo, é quando você ganha dinheiro, independentemente de trabalhar ou não.
Lição 6: você deve entender o quadrante do fluxo de caixa
De acordo com meu pai rico, existem dois tipos de pessoas, aquelas que vêem o mundo através dos dois lados diferentes do quadrante de fluxo de caixa de Rich Dad.
Para resumir, no lado esquerdo do quadrante estão os E e S. Eles pagam mais impostos e trocam seu tempo por dinheiro. E cada um tem uma mentalidade diferente.
No lado direito, porém, estão os B e os I. Eles pagam muito menos impostos, mas criam (ou investem) em ativos que os fazem ganhar dinheiro, mesmo quando dormem.
Lição 7: Entenda que poupadores são perdedores
Em 1971, o presidente Nixon mudou as regras do dinheiro. Naquele ano, ele fechou a janela de ouro instantaneamente convertendo nosso dólar (que era lastreado em ouro) em moeda. Essa foi uma das mudanças monetárias mais importantes da história moderna, mas poucas pessoas entendem o porquê.
A razão pela qual os poupadores são perdedores é por causa dessa alteração. O preço do dólar continua a perder seu valor devido à inflação. Basicamente, o que seu dinheiro pode comprar no futuro é menor do que o que você pode comprar agora.
Lição 8: Defina seu número de riqueza
A verdadeira riqueza não é determinada pelo seu patrimônio líquido ou pelo tamanho da sua conta bancária. A riqueza real é definida pelo seu número de riqueza.
Como discutimos anteriormente, se você está ganhando dinheiro com renda passiva e é mais do que gasta todos os meses, tem um número infinito de riqueza.
Lição 9: Faça a diferença entre investimento fundamental e investimento técnico
Investimento fundamental é o processo de analisar o desempenho financeiro de uma empresa e que começa com a compreensão de uma demonstração financeira. Por seu lado, o investimento técnico está medindo as emoções ou o humor dos mercados através do uso de indicadores técnicos. Você pode investir com sucesso realizando os dois tipos de investimentos, mas ambos exigem comprometimento e educação financeira contínua.
Lição 10: você deve saber como medir a força de um ativo
Existem quatro classes de ativos: comercial, imobiliário, de papel e de commodities. Para ficar rico, você precisa estudar esses tipos de ativos, escolher o que é melhor para você e trabalhar para se tornar um especialista.
Não faltam oportunidades no mundo dos investimentos. A questão é, então, que investimento vale a pena buscar? Um componente-chave de uma educação financeira abrangente é entender como medir se um ativo é forte ou não. Uma das melhores maneiras de fazer isso é consultar o Triângulo de BI , que analisa as propriedades completas de um ativo: equipe, liderança, missão, fluxo de caixa, comunicação, sistemas e produto.
Lição 11: Saiba como escolher pessoas boas
Os parceiros são cruciais para o sucesso dos negócios . Meu pai rico costumava dizer: “A melhor maneira de encontrar um bom parceiro é ter um parceiro ruim”. Você precisa aprender com cada interação. Um bom negócio pode explodir se você tiver um parceiro ruim. Portanto, escolher bem seus parceiros e membros da equipe é crucial.
Lição 12: saiba quando focar e quando diversificar
Idealmente, você deseja diversificar as quatro classes de ativos , mas deve se concentrar em se tornar um especialista de cada vez. Um velho ditado é que, se você tentar agradar a todos, não agradará a ninguém. O mesmo poderia ser dito sobre o investimento.
Lição 13: Minimize seu risco de investimento
Nos investimentos e nos negócios, sempre há um elemento de risco. Um investidor inteligente sabe como minimizar esse perigo por meio de hedge. Existem várias maneiras de fazer isso em cada classe de ativo. Estude maneiras de diminuir o risco na classe de ativos que você escolher.
Lição 14: Ganhe mais dinheiro com impostos
Meu pai rico sempre me dizia: “Não se trata de quanto você ganha, mas de quanto você fica”. Os impostos são sua maior despesa. É por isso que é importante para sua educação financeira entender como você pode limitar melhor esse gasto.
Uma pessoa financeiramente inteligente entende como usar o código tributário a seu favor.
Lição 15: Entenda o que é bom, o que é ruim e a verdade sobre dívidas
Como muitos de vocês sabem, há boas e más dívidas . A chave para usar esse déficit é saber como pedir emprestado sabiamente e como pagar o dinheiro. Sem um plano sólido para quitar dívidas, em breve você não terá credibilidade. Uma sólida educação financeira incluirá o entendimento da dívida e como pagá-la.
Lição 16: Saiba como sua riqueza é roubada
Há quatro coisas que roubam sua riqueza: impostos, dívida, inflação e aposentadoria. A educação financeira adequada enfatizará o entendimento de como usar essas forças do roubo de riqueza para ganhar dinheiro em vez de perdê-lo.
Não deixe que esses ladrões tirem seu dinheiro de você.
Lição 17: Aprenda as lições de cometer erros
É impossível aprender sem cometer erros ao longo do caminho. A chave é aprender as lições desses erros e não deixá-los tirar você do jogo. Veja o fracasso como uma oportunidade de aprendizado.
Como obter uma educação financeira
Cobrimos muitas das verdades que valorizamos no Pai Rico e fornecemos a você algumas maneiras diferentes de aumentar sua educação financeira.
Não importa para que lado você vai. O importante é que você comece agora.
