Quando você recebe renda passiva de seus investimentos todos os meses, não precisa de um emprego nem de um salário.
Por que os ricos não economizam dinheiro e a verdadeira definição de se pagar primeiro
Há um tempo, Robert Kyosack escreveu sobre por que atletas bem pagos vão à falência. Nesse post, compartilhei quantos atletas passam de pobres a ricos porque são muito talentosos, mas infelizmente não têm educação financeira.
É claro que esse não é o caso de todos os atletas. Muitos são inteligentes o suficiente para consultar mentores para ajudá-los a tomar decisões financeiras inteligentes. E muitos entram nos negócios e fazem investimentos inteligentes com seu dinheiro.
A qualidade deste conselho, no entanto, varia muito.
Emmitt Smith, o Dallas Cowboy que correu de volta, compartilhou com a CNBC a melhor dica de dinheiro que já recebeu. Não sem a sua parcela de erros financeiros, incluindo a compra de um carro de US $ 100.000 aos 20 anos, Smith diz que o melhor conselho financeiro que recebeu foi do proprietário do Cowboys, Jerry Jones.
“Ele me ensinou finanças com uma declaração simples”, disse Smith. “Ele sempre dizia: ‘Tenha uma grande porta da frente e uma pequena porta dos fundos. Pegue o máximo que puder e gaste o mínimo que puder.
Em essência, Jones defendia a poupança, que é o conselho tradicional sobre dinheiro que muitas pessoas recebem. Pode funcionar para atletas que ganham milhões de dólares, embora ainda seja um mau conselho, mas não funciona para a maioria das pessoas que luta para sobreviver.
Em resumo, os poupadores são perdedores e os ricos não economizam seu dinheiro. Em vez disso, eles praticam o primeiro princípio de se pagar primeiro, que é muito mais do que economizar. Vou explicar melhor.
Se você quer ser rico, não economize seu dinheiro
O conselho financeiro tradicional para economizar dinheiro é muito popular. E, novamente, talvez para um atleta que ganha milhões de dólares por ano, faça sentido. Mas para a grande maioria das pessoas, poupar não é uma maneira de ficar rico ou ficar rico.
De fato, para a grande maioria das pessoas, economizar é uma maneira de perder. Porque a inflação geralmente aumenta mais do que as taxas de juros que pagam pelo seu dinheiro. Assim, o tempo todo em que você está sentado em sua conta bancária, suas economias estão realmente perdendo dinheiro.
Para ilustrar isso, vamos usar um bom número redondo como US $ 100. Se você tiver esse valor em economia de 1,5%, uma taxa de juros média que os bancos concedem atualmente, você terá US $ 101,50 até o final do ano.
Infelizmente, para você, o poupador, a inflação está em torno de 2,3% até o momento, portanto a mesma quantidade de coisas que você poderia comprar hoje por US $ 100 custará US $ 102,30.
Essa é uma diferença de US $ 0,80. Multiplique isso ao longo do tempo e você poderá ter uma grande perda no poder de compra do seu dinheiro.
O que é pior, dinheiro é uma moeda. Se não continuar em movimento, morre. O triste dos poupadores é que eles nunca colocam seu dinheiro para trabalhar para eles e, por isso, não ficam ricos.
Então, em vez de ensinar as pessoas a serem poupadoras, eu as ensino a seguir o caminho certo.
Rico não é quanto dinheiro você ganha
O que significa ser rico? A maioria das pessoas diria que ser rico é ter um emprego bem remunerado e muitas coisas boas, como carros, casas e roupas de grife.
Mas não é a quantidade de dinheiro que você ganha que o torna rico. Tomemos, por exemplo, o ganhador da loteria que tem muito dinheiro, mas o queima com todos os tipos de brindes. Há muitas histórias sobre vencedores de loterias falidos. De fato, quase um terço de todos os vencedores pedem falência .
E, como mencionei no início deste post, o mesmo pode acontecer com os jovens atletas que chegam às ligas profissionais. Muitos deles simplesmente não sabem como administrar seu dinheiro.
Mas não apenas os vencedores e os atletas da loteria não sabem o que fazer com o dinheiro, uma vez que o têm. Veja os resultados de uma pesquisa recente de 7.000 pessoas sobre seus hábitos de poupança.:
Daqueles cuja renda era inferior a US $ 25.000, 38% tinham US $ 0 poupados e 35% tinham menos de US $ 1.000.
As pessoas que ganharam mais se saíram melhor, mas ainda relataram baixas quantias de economia em suas contas.
Daqueles com renda de US $ 100.000 a US $ 149.999, 18% tinham US $ 0 economizados em uma conta poupança e 26% tinham menos de US $ 1.000.
E para vencedores de US $ 150.000 anualmente ou mais, esses números caíram um pouco para 6% e 23%, respectivamente.
Pode surpreendê-lo ver que aqueles que se consideram “ricos”, aqueles que ganham mais de US $ 100.000 por ano em salário, economizam quase tão pouco quanto aqueles que ganham US $ 25.000. Não me surpreende
A realidade é que, se você não sabe como usar o dinheiro para ficar realmente rico, geralmente gasta no nível de sua renda. É isso que eu chamo de corrida de ratos.
Bem-vindo à corrida dos ratos
Quando criei meu jogo de tabuleiro CASHFLOW®, fiz isso para ajudar as pessoas a escapar da corrida dos ratos. A corrida dos ratos é o ciclo de maus hábitos financeiros que a maioria das pessoas faz para acompanhar os Jons (principalmente Jerry Jones!).
A maioria das pessoas, não importa quanto dinheiro ganhe, não pode escapar da corrida dos ratos. Em vez disso, aumentam seus gastos com o estilo de vida para corresponder à nova renda.
Não há problema em aumentar os gastos com o estilo de vida. Eu gosto de coisas bonitas tanto quanto todas as pessoas. Em vez disso, o problema é como esse aumento nos gastos é financiado, principalmente por meio de um salário.
Como funcionário, a maioria das pessoas “ricas” é uma recessão ruim ou uma decisão desastrosa do CEO de uma empresa por causa de sua própria ruína financeira. Infelizmente, estamos no meio disso agora com a crise do Coronavírus.
O Goldman Sachs está projetando que possa haver 2,25 milhões de pedidos de desemprego devido à crise “, um aumento tão grande que, se isso acontecer, arruinará a escala de futuras tabelas de pedidos de desemprego.
Um exercício que gosto de pedir às pessoas é listar todas as suas despesas em uma coluna e depois a receita em outra. Depois, peço que preencham a coluna de receita. “Quanto tempo?”, Pergunto a ele, “você sobreviveria sem o seu salário?” Para a maioria das pessoas, este é um momento de verdade … e pânico. É seu primeiro vislumbre de sua carreira de rato.
A razão pela qual a maioria das pessoas não economiza, incluindo os chamados ricos, é que eles não entendem como fazer dinheiro funcionar para eles. Eles são pobres quando se trata de inteligência financeira.
Os ricos não cortam despesas … eles aumentam
Infelizmente, a reação inicial da maioria das pessoas à corrida de ratos é cortar suas despesas. Este é o conselho de Jerry Jones que Emmitt Smith achou tão atraente: “tenha uma grande porta da frente e uma pequena porta dos fundos”. Isso pode funcionar por um tempo, mas a realidade é que você nunca poderá cortar todas as suas despesas. E sejamos honestos, cortar coisas divertidas fora do seu orçamento é uma coisa terrível de se fazer.
Reduzir despesas é o que os pobres fazem. Os ricos não cortam despesas. Em vez disso, perguntam, assim como meu pai rico me ensinou: “Como posso pagar por isso? “
Os ricos, em vez de cortar despesas, aumentam-nas. A chave é que eles aumentam um certo tipo de despesa que mais tarde os enriquecerá.
O poder do primeiro princípio se paga
Vou compartilhar duas histórias que ilustram o que quero dizer.
Aqui está a primeira história:
Aqui está a segunda história:
Você pode dizer: “Pensei que você fosse compartilhar uma história, mas essas são apenas duas fotos”. Mas como se costuma dizer: “Uma imagem vale mais que mil palavras”.
Estude os diagramas acima e veja se você consegue distinguir algumas das diferenças entre as duas histórias. Se você é financeiramente inteligente, pode ver discrepâncias importantes e a história que elas compartilham.
O primeiro diagrama mostra as ações daqueles que colocam em prática o primeiro princípio de pagar a si mesmo. Todo mês, eles alocam dinheiro na coluna de ativos antes de pagar suas despesas mensais.
O segundo diagrama mostra as ações daqueles que pagam a todos os outros antes de se pagarem. Todos os meses, eles alocam dinheiro para a coluna de gastos e economizam ou investem com o que resta, o que geralmente não é nada. Este é o diagrama daqueles que estão na corrida dos ratos, não importa quanto dinheiro ganhem, eles são pobres.
Se você entender o poder do fluxo de caixa, entenderá o que está errado com o segundo diagrama. É a razão pela qual 90% das pessoas trabalham duro a vida toda e precisam de apoio do governo, como o Seguro Social, quando não conseguem mais trabalhar. A razão é que eles são pagos no final.
Para ser rico, você deve ter a autodisciplina para se pagar primeiro. Com isso, quero dizer simplesmente usar sua renda para investir em ativos que geram dinheiro antes de pagar suas contas ou comprar algo divertido. Por sua vez, isso criará mais receita que você pode usar para investir em mais ativos de fluxo de caixa. Faça isso e você terá mais dinheiro do que sabe o que fazer.
Pagar-se primeiro não é fácil. De fato, pode ser assustador, especialmente quando as contas se acumulam. Mas você deve desenvolver autodisciplina para fazê-lo.
Poupar não está pagando primeiro
É importante observar que poupar não é igual a pagar a si mesmo primeiro. Eu escrevi muito sobre por que poupadores são perdedores. Se você simplesmente economizar dinheiro todos os meses, nunca se adiantará financeiramente.
Em vez disso, você deve economizar com um propósito. Kim e eu temos algumas economias reservadas na forma de ativos líquidos como dinheiro, ouro e prata, que podemos usar em caso de emergência. Mas a maior parte do nosso dinheiro é destinada à poupança para investir em ativos geradores de caixa. São esses ativos de fluxo de caixa que colocam dinheiro em nossos bolsos todos os meses. E são os ativos que geram dinheiro, ou seja, o dinheiro que funciona para você, que o tiram da corrida dos ratos.
Quando você recebe renda passiva de seus investimentos todos os meses, não precisa de um emprego nem de um salário. Você é financeiramente livre e só então é verdadeiramente rico.
